Architektúra ochrany kapitálu
Stratégie ochrany kapitálu pre každú fázu životného cyklu majetku
Od poistných obalov až po medzinárodné holdingové štruktúry — navrhujeme riešenia priamo na mieru vášho portfólia.
Ochrana kapitálu nie je jeden produkt — je to architektúra
Mnohí klienti prichádzajú k nám s presvedčením, že ochranu kapitálu zabezpečí jeden nástroj — napríklad životné poistenie investičného typu alebo zlaté rezervy. Realita je zložitejšia. Skutočná odolnosť portfólia vzniká kombináciou viacerých vrstiev: právnych štruktúr, poistných obalov, diverzifikácie aktív a priebežného monitorovania regulačného prostredia. Naším cieľom je navrhnúť pre každého klienta konzistentnú architektúru, kde každá vrstva plní svoju funkciu — a celok je silnejší ako súčet jeho častí. Atramentovo-modré tóny nášho pracovného prostredia symbolizujú presnosť a hĺbku analýzy, ktorú do každej stratégie vkladáme.
Naše základné oblasti poradenstva
Šesť špecializovaných služieb pokrývajúcich celý životný cyklus správy a ochrany súkromného majetku.
Poistné obaly (insurance wrappers)
Luxemburské a rakúske poistné obaly pre koncentrované portfóliá nad 500 000 €. Zabezpečujeme daňovú efektívnosť, ochranu pred veriteľmi a plynulý prechod majetku bez dedičského konania. Každý obal nastavujeme s miestnym právnym zástupcom a správcom poistenia.
Holdingové a rodinné štruktúry
Návrh a implementácia rodinných holdingov v rámci EÚ — vrátane slovenských, rakúskych a cyperských entít. Analyzujeme daňové zmluvy, matersko-dcérske smernice EÚ a možnosti efektívneho rozdeľovania dividend medzi generáciami.
Riadenie koncentrovaného rizika
Klienti s portfóliom sústredeným v jednej akcii, nehnuteľnosti alebo firme čelia asymetrickému riziku. Navrhujeme stratégie postupnej diverzifikácie — vrátane forwardových kontraktov, collar stratégií a swapy celkových výnosov — bez spúšťania daňovej povinnosti v nesprávny čas.
Medzinárodná diverzifikácia
Výber jurisdikcií pre uloženie aktív, správcovské účty v Švajčiarsku a Lichtenštajnsku, dlhopisy emitované mimo eurozóny a priamy prístup k inštitucionálnym fondovým manažérom. Každý krok je overený z hľadiska FATCA, CRS a slovenského daňového práva.
Medzigeneračné plánovanie
Plynulý prevod majetku na ďalšiu generáciu si vyžaduje koordináciu právneho, daňového a investičného plánu roky dopredu. Vypracúvame rodinné majetkové mapy, testamentárne štruktúry a inštruktážne dokumenty pre nastupujúcich dedičov.
Ročný stresový audit portfólia
Každý aktívny mandát zahŕňa ročný stresový audit: simulujeme scenár recesie, menovej devalvácie a regulačnej zmeny. Výsledkom je konkrétna správa s odporúčaniami, nie abstraktný graf rizikového profilu.
Každá stratégia stojí na troch pilieroch
Pred každým návrhom stratégie absolvujeme s klientom trojstupňovú analýzu. Prvý pilier je zmapovanie celkového majetkového obrazu — aktíva, záväzky, daňová rezidenčnosť a rodinná situácia. Druhý pilier je identifikácia rizík: právnych, trhových, regulačných a reputačných. Tretí pilier je návrh konkrétnych ochranných opatrení usporiadaných podľa priority a realizovateľnosti. Klient dostáva písomný výstup po každej fáze — žiadna záverečná správa po pol roku čakania, ale priebežná dokumentácia transparentného procesu. Tento prístup nám umožnil udržať priemerný klientský vzťah dlhší ako deväť rokov.
„Mal som portfólio rozložené na troch bankách a tri rôzne poistné zmluvy — a netušil som, ako to celé spolu funguje. Kováč & Tóth mi za tri mesiace pripravili prehľad, ktorý prvýkrát ukázal skutočnú expozíciu. Zistil som, že 60 % môjho majetku závisí od jedného faktora. Teraz je to inak.“
MUDr. Petra Slabejová, Košice
Zistite, ktorá stratégia zodpovedá vášmu portfóliu
Každý klient dostáva individuálnu analýzu — nie štandardizovaný dotazník, ale rozhovor s odborníkom.